Hüpoteeklaenu kasutamine auto laenuna
Kas pole auto ostmiseks parem kasutada hüpoteeklaenu?
Kuna hüpoteegi intressimäärad kipuvad olema madalamad kui autofinantseerimisel, võite küsida, kuidas saaksite oma hüpoteegi auto ostmiseks kasutada.
• Joonista ümber
• Refinantseerimine
Hüpoteegi ümberarvestamine
Kui liigute edasi oma hüpoteeklaenu maksetega, võib teil olla kogunenud "varutaskuid", mida saate kasutada oma autoostu rahastamiseks. Enne seda tuleb kaaluda nii positiivseid kui ka negatiivseid külgi.
Plusse
Mugavus. Koduseid rahalisi vahendeid kasutades jääb teil ikkagi ainult üks tavaline laenumakse, mitte kaks.
Kiirus – olenevalt laenuandjast saab ümberjoonistamise korraldada väga kiiresti. Erinevalt nullist laenu saamisest ei pea te sissetulekut kontrollima ega krediidikontrolli saama.
Taskukohasus – kui te ei saa endale lubada praegu laenu tasumiseks rohkem raha kõrvale panna (näiteks kui teie pere on ajutiselt vähendanud sissetulekut ühele), võib hüpoteeklaenu korduvkasutamine anda teile võimaluse osta auto ilma, et teie pere suureneks. tulu. minimaalsed laenumaksed.
Miinused
Hind. Kuigi intressimäär võib olla madalam, tähendab võla suurus ja liitintressi mõju aja jooksul, et maksate oma autot hüpoteeklaenuga rahastades rohkem üldist intressi.
Need täiendavad intressid võivad aga kompenseerida täiendavate maksetega.
Selle toimimise illustreerimiseks vaadake allolevat näidet.
Jälgimine
Kui soovite oma kulud jagada, et saaksite valida, mida ja millal tasute, piirab seda uute kulude lisamine hüpoteegile.
Näide
Allolev tabel näitab lihtsat autolaenu (pluss olemasoleva hüpoteegi maksumuse) ja hüpoteegi refinantseerimise võrdlust. Seda tehti laenu tagasimakse kalkulaatori abil.
Uuesti joonistamine A: Pärast auto ostmiseks vajalike vahendite ümberarvestamist tehakse hüpoteegi pealt ainult minimaalsed maksed. Auto lisakulu, mida ei kompenseeri lisamaksed, toob ülejäänud 11,500 laenuaasta jooksul kaasa täiendavalt 20 XNUMX dollarit hüpoteeklaenu intressi.
Joonistage uuesti B: suurendades oma kodulaenu makseid pärast seda, kui olete oma autole liiga palju kulutanud, saate vältida suuremat koguintressi maksmist kogu eluasemelaenu kehtivusaja jooksul.
Muud asjad, mida arvestada
• Teie laenuandja võib nõuda edasilaenamistasu (tavaliselt nominaalset), määrata minimaalse edasilaenusumma või näidata, et teie kodus on minimaalne omakapital (nt 20%).
• Kui te pole veel oma hüpoteegi üle läbirääkimisi pidanud, peate võib-olla registreerima või looma autoriseeringu.
Hüpoteegi refinantseerimine
Kui olete oma hüpoteegi tasumisega hiljaks jäänud ja teil pole refinantseerimiseks vahendeid, võite rääkida oma olemasoleva või uue laenuandjaga hüpoteegi refinantseerimisest, et pääseda juurde auto ostmiseks vajalikele vahenditele.
Tõenäoliselt võtab selle korraldamine kauem aega kui uuesti joonistamine. Teie rahaline olukord hinnatakse ümber, sh teie kodu väärtus võrreldes summaga, mida soovite laenata. See võib hõlmata kinnisvara ülevaatust hindaja poolt.
Plusse
• Refinantseerimise viis võib olla paindlik, näiteks laenutähtaega pikendades alandada tagasimakse summat (aga see võib tõsta ka üldist intressimäära).
• Sõltuvalt teie laenust (ja sellest, kui kaua te selle saite), võite saada ka madalama intressimäära või praeguste toodete paremaid funktsioone.
Miinused
• Teie kodulaenuandja võib nõuda refinantseerimistasu. See võib ulatuda 500 dollarini, seega tasub seda aegsasti kontrollida.
• Teie krediidijääk suureneb. Kui tagastate minimaalsed maksed, suurendab see tavaliselt intressi kogusummat.
Muud asjad, mida arvestada
• Enamikul hüpoteeklaenupakkujatel on laenu tagasimaksmise eest selle algusaastatel trahvid, seega pidage seda meeles, kui kaalute laenuandja vahetamist.
• Saadaval on mitmeid erinevaid refinantseerimisvõimalusi. Võtke aega, et oma eesmärgid hoolikalt läbi mõelda, veendumaks, et leiate lahenduse, mis on teie olukorra jaoks õigem, mitte vähem!
• Kui refinantseerite, et laenata rohkem kui algne laenusumma, võidakse rakenduda tempelmaks.
NÕUANNE: Kui ostate autot, mida ei saa tagatiseks kasutada, saate laenu tagatiseks kasutada ka oma kodu, et alandada intressimäära (kuigi olge ettevaatlik, kui te oma makseid ei täida!).
