EOFY sõidukite rahastamise selgitus

Auto rahastamine võib olla keeruline, kuid siin on, mida EOFY autot ostes silmas pidada.

Nii et pärast - suure hoolega - õhku nuusutamist ja veendumist, et 2019-2020 majandusaasta lõpp on üks suurepäraseid võimalusi uue auto ostmiseks hea tehingu tegemiseks, jääb teil üle vaid kaks küsimust.

Esimene on naljakas, millist autot valida, et pakkuda teile kõige rohkem rõõmu ja/või igapäevast praktilisust ja kasulikkust (ja võib-olla ka mis värvi see peaks olema), teine ​​on aga pragmaatilisem ja võib teie vastuseid piirata. esimesele küsimusele, kuidas kavatsete selle eest maksta?

Kuigi raha säästmise ja sularaha maksmise kohta on palju öelda – see seab teid alguses läbirääkimispositsioonile – pakub see EOFY võimalusi, kui automüüjad näevad vaeva oma müügi suurendamise nimel. . eesmärke nagu ei kunagi varem ja tormades pakkuma teile uskumatuid ja võib-olla ainulaadseid pakkumisi, mis on liiga head, et neist loobuda.

See tähendab, et kulutate raha, kuid te ei pea juba pikemas perspektiivis raha säästma, kuid saate siiski kiiremini ihaldatud uue auto. Ja see tähendab sukeldumist autofinantseerimise võlakogumisse.

Siiski ärge kartke. Autod on kallid – enamikule meist on need suuruselt teine ​​väljaminek, mida me kunagi teeme –, kuid seal on palju finantsasutusi, kes soovivad aidata. Tõepoolest, praegusel, pisut raskustes oleval turul võivad laenuandjad olla tavapärasest veidi innukamad pakkuma teile paremat pakkumist kui kunagi varem selliste asjade osas nagu intressimäärad, lihtsalt selleks, et kliente hankida.

Tavalisel viiruseeelsel ajal on Austraalia autolaenutööstus tohutu: 220. aastal andis ainuüksi selline laenuandja nagu St. George's kuus 2019 miljoni dollari väärtuses autolaene. Positive Lending Solutionsi andmetel moodustavad autolaenud veidi rohkem. kui kolm protsenti kogu Austraalia leibkonna võlast, mis tähendab, et kui selle keskmise arvutada, on meil kõigil umbes 670 dollari suurune autolaen.

Lühidalt öeldes pole te üksi, kui mõtlete uue auto rahastamisele – 2017. aastal osteti siin riigis laenu abil iga viies uus auto ning laenu kogusumma oli 8.5 miljardit dollarit. Visake sisse kasutatud autod ja muud tüüpi sõidukid ning see arv ulatub 16 miljardi dollarini.

Kas uue auto ostmiseks tasub raha kasutada?

Kui mõtlete uue auto rahastamisele, pole te üksi.

See, et see on populaarne valik, ei tähenda muidugi, et see sobib kõigile ja alati leiate kellegi – sageli oma isa –, kes vaidleb vastu, et raha laenamine amortiseeriva vara ostmiseks on halb mõte ja et seega hüpoteek ja autolaen on väga erinevad finantstehingud.

Asi on muidugi selles, et uue, praktilise, turvalise ja töökindla auto ostmine ei säästa mitte ainult raha, vaid suurendab ka teie teenimisvõimalusi. Vana pommiga sõitmine, nagu me kõik teame, võib pikas perspektiivis olla palju kallim kui hea autoga.

Ja jällegi tasub mõelda, kui ahvatlevad on tehingud sellel EOFY hooajal. See ei ole aeg, mida igatseda.

Kas keegi kavatseb sulle raha laenata?

Noh, kõik taandub teie krediidiajaloole, mille järgi finantsettevõtted hindavad teie laenu tagasimaksmise võimet. See hõlmab teie praegust sissetulekut, krediitkaardi- ja muid võlgade taset ning teie kulude ja kasutatava tulu analüüsi.

Muidugi on teie krediidiajalugu oluline ja kui teie krediidiajalugu on halb – minevikus tehtud ebaregulaarsete või juhuslike tagasimaksete tõttu või, mis veelgi hullem, mingil moel arestitud, siis see ei riku. kasulik. Tõepoolest, see võib põhjustada palju kõrgemaid intressimäärasid või üldse mitte rahastamist.

Kuid isegi kui see on nii, ärge paanitsege. Tee lihtsalt paremini.

"Kui maksate õigeaegselt 12 kuu jooksul, saate oma krediidiskoori uuesti üles ehitada ja saada madalamaid intressimäärasid," ütleb meie turuinsaider.

„Ajalugu on see – ajalugu. Saate muuta oma krediidiskoori ja see muudab elu tulevikus lihtsamaks ja odavamaks.

Nagu te võib-olla teate, kasutavad finantsettevõtted teie maksevõime ja laenusumma määramiseks punktisüsteemi. Nad kasutavad sageli ka seda, mida nimetatakse Hendersoni vaesusindeksiks, mis kõlab haletsusväärselt, kuid on tegelikult libisev skaala, mida kasutatakse teie rahalise olukorra mõõtmiseks, näiteks sissetulekute, perekonnaseisu, töötamise aja ja laste arvu mõõtmiseks. jne. peal.

Vaadatava auto tüüp mõjutab ka laenusummat ja makstavat intressimäära – näiteks on kasutatud auto laenuintressid kallimad kui uue auto puhul.

Mis tüüpi autolaenud on olemas?

Autolaenu intressimäärad on kõrgemad kui hüpoteeklaenul ja laen on mõistlik enne kõrgema intressiga ära maksta.

Automotive Holdings Groupi (AHG), mis nimetab end Austraalia suurimaks autotööstuse kontserniks, andmetel on kõige levinum autode rahastamisvahend fikseeritud intressimääraga laenuleping.

Kindla intressimääraga kokkuleppeid kasutavad kuni 70% üksikostjatest.

Muudatused riiklikes tarbijakrediidi kaitse eeskirjades, mis mõjutavad automüüjaid ja finantseerijaid, on viinud selleni, et pangad on viimase paari aasta jooksul karmistanud eralaenu kriteeriume, mis tähendab, et rohkem inimesi ostab oste spetsialiseeritud autolaenufirmade kaudu – selliseid, mida teile pakutakse autokauplus auto ostmisel.

"Rahandus on reeglite tõttu rangem," ütleb AHG. "Kuid selle tulemusel on edasimüüjad kirjutanud rohkem raha."

Muidugi tasub meeles pidada, et rahastamise tagamine on üks viis, kuidas automüüja saab uue auto müümisel piletit kärpida, nii et võite sellel teel käies maksta veidi kõrgemat intressi. Tasub võrrelda, milliseid muid eralaenud on saadaval – see, et pangast autolaenu saamine võib olla keerulisem, ei tähenda, et see oleks võimatu.

Teised laenuandjad teatavad, et inimesed on pärast ülemaailmset finantskriisi muutunud hinnatundlikumaks – põhimõtteliselt vähem kalduvad laenama suuri summasid –, mis tõenäoliselt muutub veelgi äärmuslikumaks, kuna praegune majanduslangus jätkub.

Enamik inimesi kasutab endiselt nn isikliku kinnisvara hüpoteeke või tarbimislaene, mida varem nimetati järelmaksulepinguteks. Ärge laske end nimest segadusse ajada, tegelikult tähendab see vaid seda, et laenu tagatiseks on ostetav auto. Kui te ei saa makseid teha, teab laenuandja, et nad võivad raha tagasi saamiseks auto arestida ja maha müüa.

Praegusel turul soovivad laenuandjad kohandada laene ka madala sissetulekuga inimestele, mis tähendab, et laenud antakse pikemaks tagasimakseperioodiks, et kuumaksed oleksid väiksemad.

Kõik on seotud kiirusega

Autod on kallid – enamikule meist on need suuruselt teine ​​väljaminek, mida me kunagi teeme.

Väga oluline on aga silma peal hoida ühel numbril, milleks on makstav intressimäär. Kui teil on hea krediidiskoor ja mis tahes muu tagatis peale ostetava auto, näiteks teie maja, saate oluliselt madalama intressimäära. Ostlemine võib samuti aidata maagilist numbrit alandada.

Nagu märgib ajakirja Your Money toimetaja Anthony Keen: "Liiga suure intressi maksmine on nagu raha aknast välja viskamine ja me teeme seda sageli uute autodega, mille väärtus väheneb kohe, kui nendega lahkume."

Praegused autolaenu intressimäärad ulatuvad viiest protsendist 10 protsendini või rohkem, kui see on tagatiseta. Tehingu sõlmimine madalamal tasemel muudab oluliselt seda, kui palju maksate 20,000 XNUMX dollari suuruse laenu tagasi viie aasta jooksul, mis on tänapäeval ülioluline, kui jälgime iga kulutatud dollarit.

„Võtke aega, et saada kaks või kolm pakkumist erinevatelt laenuandjatelt, ja külastage tarbijate võrdlusveebisaite, nagu InfoChoice ja Canstar, et näha laia valikut laenuandjaid ja saadaolevaid valikuid,” ütleb hr Keene.

“Autolaenu intressid on kõrgemad kui hüpoteeklaenul ja laen on mõttekas esmalt tasuda kõrgema intressiga. Saate säästa raha, suunates ootamatud tulud, näiteks maksutagastused, autolaenu, kui laenustruktuur seda võimaldab, samas kui mõned inimesed rahastavad oma autosid oma kodukapitalist.